หลายคนที่มีรถยนต์และยังผ่อนอยู่กับไฟแนนซ์ มักเจอสถานการณ์ที่ต้องใช้เงินก้อนด่วน เช่น หมุนเงินธุรกิจ จ่ายค่ารักษาพยาบาล หรือแก้ปัญหาฉุกเฉินในครอบครัว แต่พอคิดจะเอารถไปจำนำ ก็มักมีคำถามแรกในใจว่า รถที่ยังผ่อนไม่หมดสามารถจำนำได้ไหม คำตอบคือ “ได้” แต่มีเงื่อนไขและรายละเอียดที่ควรรู้ก่อนตัดสินใจ
รถยังผ่อนไม่หมด จำนำได้จริงหรือไม่
รถยนต์ที่ยังติดไฟแนนซ์อยู่จริงๆ แล้วเป็นกรรมสิทธิ์ของไฟแนนซ์ เพราะเล่มทะเบียนยังไม่ใช่ชื่อเราร้อยเปอร์เซ็นต์ แต่เจ้าของรถสามารถนำไปจำนำได้ในรูปแบบที่เรียกว่า จำนำรถติดไฟแนนซ์ หรือบางแห่งเรียกว่า จำนำเล่มไม่เต็ม ซึ่งจะมีเงื่อนไขต่างจากรถที่ผ่อนหมดแล้ว
ตัวอย่างง่ายๆ ถ้าเราผ่อนมาแล้วครึ่งหนึ่ง รถยังมีมูลค่าตลาดสูง ผู้ให้บริการจำนำก็สามารถปล่อยวงเงินให้ได้ โดยคิดจากราคาประเมินของรถลบกับยอดหนี้ไฟแนนซ์ที่เหลืออยู่
เงื่อนไขทั่วไปของการจำนำรถติดไฟแนนซ์
- ต้องเป็นเจ้าของรถที่ผ่อนอยู่จริงและมีชื่อในสัญญาไฟแนนซ์
- รถต้องมีมูลค่าตลาดเพียงพอและไม่มีปัญหาด้านคดีความ
- ผู้ให้บริการบางแห่งจะตรวจสอบประวัติการชำระค่างวดว่าตรงเวลาหรือไม่
- ต้องยอมรับอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขสัญญาที่ต่างจากการจำนำรถที่ปลอดภาระแล้ว
ตรงนี้เองที่หลายคนพลาด เพราะไม่ได้อ่านสัญญาให้ละเอียด ทำให้เจอค่าปรับสูงหรือถูกเรียกเก็บค่าใช้จ่ายแอบแฝง
จำนำรถแบบจอดกับไม่จอด ต่างกันยังไง
- จำนำรถจอด หมายถึงเราต้องเอารถไปจอดไว้กับบริษัท เพื่อเป็นหลักประกัน ช่วงที่รถถูกจำนำ เราจะไม่ได้ใช้รถ ข้อดีคือ วงเงินที่ได้มักจะสูงกว่า
- จำนำรถแบบไม่จอด เป็นที่นิยมมากขึ้น เพราะเจ้าของรถยังสามารถใช้รถได้ตามปกติ แต่จะมีการติดตั้ง GPS หรือเงื่อนไขอื่นๆ เพื่อป้องกันการผิดนัดชำระ
การเลือกว่าแบบไหนเหมาะ ขึ้นอยู่กับความจำเป็นในการใช้รถและวงเงินที่ต้องการ
เลือกจำนำรถที่ไหนดี
นี่เป็นประเด็นหลักที่สำคัญที่สุด เพราะต่อให้รถยังผ่อนไม่หมดแล้วสามารถจำนำได้จริง แต่ถ้าเลือกที่ไม่ดี อาจเจอปัญหาใหญ่ เช่น โดนโกง รถถูกยึดไปขาย หรือเจอเงื่อนไขไม่เป็นธรรม
สิ่งที่ควรดูเวลาเลือกสถานที่จำนำรถ
- มีที่ตั้งจริง อย่าเลือกที่รับจำนำแบบไม่มีสำนักงาน ตรวจสอบได้ว่ามีที่ตั้งชัดเจน สามารถไปติดต่อได้จริง
- มีรีวิวลูกค้าเก่า อ่านรีวิวใน Google หรือ Facebook Page ดูว่ามีลูกค้าคนอื่นเจอปัญหาหรือไม่
- เงื่อนไขชัดเจน ถามให้ละเอียดตั้งแต่ต้นว่าอัตราดอกเบี้ยคิดยังไง ค่าปรับถ้าจ่ายล่าช้าคือเท่าไหร่ และหากผิดนัดชำระจะเกิดอะไรขึ้น
- จดทะเบียนถูกต้อง เลือกทำกับบริษัทที่จดทะเบียนและมีเอกสารทางกฎหมาย ไม่ใช่นายหน้าที่ไม่มีตัวตน เพราะแบบนั้นเสี่ยงสูงมาก
ประสบการณ์จริงของหลายคนที่เคยจำนำรถ
บางคนรีบใช้เงินแล้วไปทำกับที่รับจำนำที่ไม่มีชื่อเสียง ผลคือรถถูกยึดไปแล้วไม่สามารถเอากลับคืนมาได้ ในขณะที่บางคนเลือกบริษัทที่น่าเชื่อถือ มีสัญญาชัดเจน ก็สามารถหมุนเงินได้ทันเวลาโดยไม่ต้องเสียรถ ดังนั้น “การเลือกที่” สำคัญไม่แพ้เรื่องวงเงินที่เราต้องการเลย
ข้อดีของการจำนำรถติดไฟแนนซ์
ได้เงินด่วน ไม่ต้องรอการอนุมัติซับซ้อน
- ไม่ต้องใช้คนค้ำประกัน
- ยืดหยุ่นกว่าสินเชื่อประเภทอื่น
- เลือกได้ว่าจะจอดรถหรือไม่จอดรถ
ข้อควรระวังก่อนตัดสินใจ
- ดอกเบี้ยบางแห่งสูงกว่าสินเชื่อธนาคาร
- ถ้าไม่อ่านสัญญาให้ดี อาจเจอค่าปรับและเงื่อนไขแอบแฝง
- ถ้าผิดนัดชำระบ่อยๆ อาจถูกยึดรถและเสียสิทธิ์ในการไถ่ถอนคืน
เคล็ดลับเลือกแหล่งจำนำให้ปลอดภัย
- โทรสอบถามรายละเอียดก่อนเดินทางไปจริง
- เช็กเลขทะเบียนบริษัทในกรมพัฒนาธุรกิจการค้า
- เลือกทำสัญญาที่มีลายลักษณ์อักษร ไม่ทำข้อตกลงปากเปล่า
- เก็บสำเนาสัญญาและเอกสารทุกอย่างไว้
รถที่ยังผ่อนไม่หมดสามารถนำไปจำนำได้จริง แต่ควรเลือกทำกับสถานที่ที่น่าเชื่อถือและมีเงื่อนไขชัดเจน เพื่อไม่ให้เกิดปัญหาในอนาคต การอ่านสัญญาให้ละเอียด การตรวจสอบประวัติของบริษัท และการประเมินความจำเป็นของตัวเอง จะช่วยให้การจำนำรถเป็นทางเลือกที่ปลอดภัยและคุ้มค่า